|
|
 |
|
 |
| |
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36
| 7. Многие люди говорят: “Вот сделаю много денег – и конец моим финансовым проблемам”. Чего они не понимают, так это того, что иметь слишком много денег – такая же большая проблема, как иметь их в недостаточном количестве. Из этой книги вы узнаете разницу между двумя разновидностями финансовых проблем. Одна проблема – это нехватка денег. Другая проблема – это избыток денег. Мало кто осознает, какой серьезной может быть последняя проблема. Одна из причин, почему так много людей разоряются после того, как сделают много денег, заключается в том, что они не знают, как справиться с проблемой избытка денег. Из этой книги вы узнаете, как, начав с проблемы недостатка денег, сделать много денег, а затем решить проблему избытка денег. Другими словами, эта книга научит вас не только тому, как сделать много денег, но и тому, как их удержать. Как сказал мой богатый папа, “что проку в том, что люди делают много денег, если потом их теряют?” Один мой друг, биржевой брокер, однажды сказал мне: “Средний инвестор не делает деньги на рынке. При этом он не обязательно теряет деньги – он просто их не делает. Я видел множество инвесторов, которые, скажем, в этом году делают деньги, а в следующем все их отдают обратно”. 8. Как сделать намного больше, чем эти 200 тысяч долларов – минимальный уровень дохода, необходимый для того, чтобы начать инвестировать в то, во что инвестируют богатые. Богатый папа говорил мне: “Деньги – это лишь точка зрения. Как ты можешь стать богатым, если считаешь, что 200 тысяч долларов – это большие деньги? Если ты хочешь быть богатым инвестором, то должен понять, что это минимальная сумма для регистрации в качестве аккредитованного инвестора, лишь капля в море”. Именно поэтому столь важна “первая фаза” этой книги. 9. “Первая фаза” этой книги морально подготавливает вас к тому, чтобы стать богатым инвестором, и в конце каждой главы содержит небольшие интеллектуальные тесты. Несмотря на то что эти тесты простые, они предназначены для того, чтобы заставить вас думать, а возможно, и обсудить ваши ответы с близкими вам людьми. Именно подобные душещипательные вопросы, которые задавал мне богатый папа, помогли мне найти ответы, которые я искал. Другими словами, многие из ответов, касающихся инвестирования, которые я искал, на самом деле были изначально скрыты во мне самом. Что делает инвестора 90/10 особенным? Одним из важнейших аспектов данной книги является психологическая разница между средним инвестором и инвестором 90/10. Богатый папа часто повторял: “Хочешь быть богатым – выясни, что делают другие, и сделай прямо противоположное”. По мере того как вы будете читать эту книгу, вы увидите, что большинство различий между 10% инвесторов, делающих 90% всех денег, и 90%, которые делают только 10% денег, не в том, во что они инвестируют, а в различии их мышления. Например: 1. Большинство инвесторов говорят: “Не рискуй”. Богатый инвестор рискует. 2. Большинство инвесторов говорят: “Диверсифицируй” . Богатый инвестор сосредотачивается на чем-то одном. 3. Средний инвестор старается свести долг до минимума. Богатый инвестор увеличивает долг в свою пользу. 4. Средний инвестор старается уменьшить расходы. Богатый инвестор знает, как увеличивать расходы в целях собственного обогащения. 5. Средний инвестор имеет работу. Богатый инвестор создает рабочие места. 6. Средний инвестор трудится в поте лица. Богатый инвестор работает все меньше и меньше, получая все больше и больше. Обратная сторона медали Итак, важный аспект при чтении этой книги – отмечать для себя, когда ваши мысли на 180° расходятся с направляющими мыслями моего богатого папы. Он говорил: “Одна из причин, почему так мало людей становятся богатыми, в том, что они заклиниваются на одном образе мышления. Им кажется, что существует только один способ думать о чем-то или делать что-то. В то время как средний инвестор думает: “Действуй с оглядкой, не рискуй”, богатый должен также думать о том, как повысить свое мастерство, чтобы можно было брать на себя больше риска”. Богатый папа называл такой стиль мышления “думать об обеих сторонах медали”. Он развивал свою мысль так: “Богатый инвестор должен обладать более гибким мышлением, чем средний. К примеру, при том, что оба инвестора – средний и богатый – должны думать о безопасности, богатый инвестор должен также думать о том, как позволить себе идти на больший риск. В то время как средний инвестор думает о том, как уменьшить долг, богатый думает о том, как его увеличить. В то время как средний инвестор живет в страхе от возможного обвала рынка, богатый ждет обвала рынка с надеждой. Хотя это и звучит как противоречие по отношению к среднему инвестору, именно это противоречие делает богатого инвестора богатым”. Читая книгу, не забывайте о противоречиях в образе мышления между средними и богатыми инвесторами. Как говорил богатый папа, “богатый инвестор никогда не забывает о том, что у каждой медали есть две стороны. Средний инвестор видит только одну сторону. И именно та сторона, которой не видит средний инвестор, делает среднего инвестора средним, а богатого – богатым”. Вторая часть этой книги как раз об обратной стороне медали. Хочешь пойти дальше, чем средний инвестор? Эта книга – нечто большее, чем просто книга об инвестировании с последующими советами и магическими формулами. Одна из главных целей ее написания – дать вам возможность выработать другую точку зрения на инвестирование. Она начинается с того, как я возвращаюсь с вьетнамской войны в 1973 году и готовлю себя к тому, чтобы начать инвестировать как богатый инвестор. В 1973 году богатый папа начал учить меня, как приобрести такую же финансовую силу, какой обладал он, – силу, о существовании которой я впервые узнал в 12 лет. 40 лет назад, стоя на песчаном пляже и глядя на недавно сделанную инвестицию моего богатого папы, я понял, что, говоря об инвестировании, разница между моими богатым и бедным папами лежит значительно глубже, чем количество денег, которые каждый из них мог инвестировать. Разница, прежде всего, заключена в глубокой потребности человека стать чем-то большим, чем просто средним инвестором. Если у вас есть такая потребность – тогда читайте дальше! Первая фаза ГОТОВЫ ЛИ ВЫ МОРАЛЬНО К ТОМУ, ЧТОБЫ СТАТЬ ИНВЕСТОРОМ? Рычаг управления инвестора № 1 Управление собой Глава 1 ВО ЧТО МНЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ? В 1973 году я вернулся домой из Вьетнама. Мне повезло, что меня определили на базу, расположенную на Гавайских островах рядом с домом, а не на Восточном побережье США. Устроившись при аэродроме морской пехоты, я позвонил моему другу Майку, и мы договорились позавтракать вместе с его отцом – человеком, которого я называю своим богатым папой. Майку не терпелось показать мне своего новорожденного сына и новый дом, так что мы условились о том, что позавтракаем у него дома в следующую субботу. Когда лимузин Майка подъехал, чтобы забрать меня возле унылого серого здания гарнизонного КХО (квартиры холостых офицеров), я начал понимать, как много изменилось с того времени, когда мы вместе заканчивали школу в 1965 году. – Добро пожаловать домой! – сказал Майк, когда я входил в вестибюль его великолепного дома с мраморными полами. Майк весь светился – улыбка до ушей, – держа на руках своего семимесячного сына. – Хорошо, что ты вернулся целым и невредимым. – Так точно, – ответил я, а сам смотрел мимо Майка на играющую голубую гладь Тихого океана, переходящую в белый песок перед его домом. Дом был шикарный. Это была одноярусная вилла в тропическом стиле, воплотившая в себе все изящество и очарование старого и нового укладов жизни Гавайских островов. Там были великолепные персидские ковры, высокие зеленые растения в кадках и большой бассейн, с трех сторон огороженный домом, а с четвертой стороны был океан. Дом выглядел очень открытым, свежим – настоящий образец стильной островной жизни, безупречный до мелочей. Это было воплощение моих мечтаний о роскошной жизни на Гавайях. – Разреши представить тебе моего сына Джеймса, – сказал Майк. – О-о! – внезапно опомнившись, выговорил я. Наверняка, у меня отвисла челюсть, поскольку я впал в состояние транса, ошеломленный красотой этого дома. – Какой прелестный мальчик, – сказал я, как сказал бы любой человек, глядя на новорожденного младенца. Я стоял, строя рожицы малышу, который безразлично смотрел на меня, но мой разум все никак не мог прийти в себя от шока – осознания того, как много переменилось за восемь лет. Я жил на военной базе в старом бараке, деля комнату с тремя другими неопрятными, помешанными на пиве молодыми летчиками, в то время как Майк жил в имении, которое потянет не на один миллион долларов, с красавицей-женой и новорожденным сыном. – Проходи! – продолжал Майк. – Папа и Конни ждут нас во внутреннем дворике. Завтрак был бесподобный. Подавала на стол их собственная горничная. Я сидел, наслаждаясь едой, видами из окна и компанией, когда вдруг вспомнил о моих трех соседях по комнате. Должно быть, в этот самый момент они обедают в нашей офицерской столовой. Была суббота, а значит, на завтрак должны были подавать суррогатный бутерброд и миску супа. Когда обычные любезности и воспоминания о старых временах были позади, богатый папа сказал: – Как видишь, Майк неплохо потрудился, инвестируя прибыли от бизнеса. За последние два года мы сделали больше денег, чем я за первые двадцать. Правду говорят, что первый миллион самый трудный. – Значит, дела шли хорошо? – спросил я в надежде выудить побольше о том, каким образом столь стремительно взлетело в гору их состояние. – Бизнес отличный, – сказал богатый папа. – Эти новые “Боинги-747” везут на Гавайи так много туристов со всего мира, что бизнесу больше ничего не остается, как расти. Но настоящий успех пришел к нам, скорее, от наших инвестиций, чем от нашего бизнеса. А за инвестиции отвечает Майк. – Поздравляю, – повернулся я к Майку. – Хорошая работа. – Спасибо, – ответил Майк. – Но хвалить надо не только меня. Папина формула инвестиций – вот что на самом деле работает. Я просто делаю в точности то, чему он все эти годы учил нас относительно бизнеса и инвестирования. – И это явно приносит плоды, – заметил я. – Не могу поверить, что ты живешь здесь, в самом богатом районе города. А помнишь, как мы были бедными ребятишками, шныряли между домами с досками для серфинга, пытаясь пробраться на пляж? Майк рассмеялся: – Помню. Помню, как эти злющие богатые дядьки гонялись за нами. Теперь я сам злой богатый дядька, бегаю и гоняю таких же вот ребятишек. Кто бы мог подумать, что мы с тобой будем жить… – Майк вдруг замолк, поняв, что сказал что-то не то. Он понял, что, в то время как он жил здесь, я жил на другой стороне острова в грязном военном бараке. – Извини, – сказал он. – Я… не хотел… – Какие там извинения, – усмехнулся я. – Я рад за тебя. Рад, что ты так обеспечен и имеешь успех. Ты это заслужил, потому что не пожалел времени, чтобы научиться ведению бизнеса. Я распрощаюсь с бараками через пару лет, когда завершится мой контракт с морской пехотой. Почувствовав напряженность, возникшую между мной и Майком, богатый папа вмешался в разговор: – Он потрудился лучше, чем я. Я очень им горжусь. Я горжусь ими обоими – моим сыном и его женой. Они отличная команда. Сами заработали все, что у них есть. А теперь, Роберт, когда ты вернулся с войны, очередь за тобой. Можно мне инвестировать с вами? – Я бы очень хотел инвестировать вместе с вами! – охотно подхватил я. – Я скопил почти 3 тысячи долларов, пока был во Вьетнаме, и хотел бы их инвестировать, пока не растратил. Можно мне инвестировать с вами? – Хорошо. Я посоветую тебе хорошего биржевого брокера, – сказал богатый папа. – Уверен, он даст тебе дельный совет, может, даже парочку верных подсказок. – Нет, нет, нет! – воскликнул я. – Я хочу инвестировать в то, во что инвестируете вы. Послушайте. Я ведь так давно вас обоих знаю. Знаю, что у вас всегда что-то есть, над чем вы работаете или во что инвестируете. Я не хочу идти к биржевому брокеру. Ребята, я хочу быть с вами в деле. В комнате воцарилась тишина. Я ждал от богатого папы или от Майка какого-то ответа. Тишина начала переходить в напряженность. – Я сказал что-то не так? – в конце концов спросил я. – Да нет, – сказал Майк. – Мы с папой сейчас инвестируем в пару новых проектов, они интересные, но я все же думаю, что тебе лучше сначала позвонить одному из наших биржевых брокеров и начать инвестировать с ним. И вновь была тишина, прерываемая лишь звоном тарелок и стаканов, которые горничная убирала со стола. Конни, жена Майка, попросила ее извинить и встала, чтобы унести ребенка в другую комнату. – Не понимаю, – произнес я. Обращаясь скорее к богатому папе, нежели к Майку, я продолжал: – Все эти годы я работал бок о бок с вами обоими, создавая ваш бизнес. Работал почти за так. Пошел в колледж, как вы мне советовали, сражался за свою страну, как это положено молодому человеку, – ведь так говорили вы. А теперь, когда я достаточно взрослый и, наконец, имею пару долларов, чтобы инвестировать, вы как-то жметесь, когда я говорю, что хочу инвестировать в то же, во что и вы. Не понимаю. С чего вдруг такой холод? Вы что, заноситесь передо мной или хотите меня отфутболить? Не хотите, чтобы я стал таким же богатым, как вы? – Да нет никакого холода, – ответил Майк. – Ты не прав, когда говоришь, что мы заносимся перед тобой или не хотим, чтобы ты стал богатым. Все дело в том, что теперь все по-другому. Богатый папа неторопливо кивнул головой в знак молчаливого согласия. – Мы были бы рады, если бы ты стал инвестировать в то, во что инвестируем мы, – наконец произнес он. – Но это было бы нарушением закона. – Нарушением закона? – не веря своим ушам, воскликнул я. – Вы что, ребята, делаете что-то противозаконное? – Нет, нет, – усмехнулся богатый папа. – Мы бы никогда не стали делать что-либо противозаконное. Стать богатым законным путем достаточно легко, чтобы рисковать сесть в тюрьму из-за чего-нибудь незаконного. – Именно потому, что мы хотим всегда оставаться на стороне закона, мы и говорим, что было бы незаконным тебе инвестировать с нами, – сказал Майк. – Для Майка и меня не противозаконно инвестировать в то, во что мы инвестируем. Но это было бы противозаконно для тебя, – суммировал богатый папа. – Но почему? – недоумевал я. – Потому, что ты не богат, – мягко и осторожно ответил Майк. – То, во что мы инвестируем, годится только для богатых. Слова Майка словно пронзили меня. Поскольку он был моим лучшим другом, я знал, что ему нелегко было сказать их мне. И хотя он произнес их так мягко, как только мог, они больно, как ножом, ранили мое сердце. Я начинал понимать, насколько глубока была финансовая пропасть между нами. При том, что наши отцы начинали с нуля, Майк и его отец достигли огромного состояния. А мы с отцом по-прежнему оставались, как говорят, по ту сторону дороги. У меня было ощущение, что этот большой дом с восхитительным пляжем из белого песка был очень далеко от меня, и расстояние это измерялось не милями, а чем-то гораздо большим. Откинувшись в кресле, сложив руки на груди и уйдя в себя, я сидел и тихо кивал, осмысливая этот момент в нашей жизни. Нам обоим было по 25 лет, но во многих отношениях Майк был на 25 лет старше меня в смысле финансов. Мой родной отец увольнялся сейчас со своей государственной службы и должен был начинать с нуля в свои 52 года. А я еще даже и не начинал! – С тобой все в порядке? – заботливо поинтересовался богатый папа. – Да, в порядке, – ответил я, изо всех сил стараясь не показывать ту боль, которую я испытывал от чувства жалости к себе и своей семье. – Просто мне надо хорошенько подумать и покопаться в себе, – сказал я, заставив себя браво усмехнуться. В комнате воцарилась тишина. Мы слушали шум волн. Прохладный бриз приносил свежесть в этот великолепный дом. Майк, богатый папа и я молча сидели, пока мало-помалу я не начал принимать реальность услышанного. – Значит, я не могу инвестировать вместе с вами, потому что я не богатый, – наконец сказал я, выходя из транса. – А если бы я стал инвестировать в то, во что инвестируете вы, это было бы противозаконно? Богатый папа и Майк кивнули. – В каком-то смысле, – добавил Майк. – И кто же издал такой закон? – спросил я. – Федеральное правительство, – ответил Майк. – КЦББ, – добавил богатый папа. – КЦББ? – переспросил я. – Что за КЦББ? – Комиссия по ценным бумагам и биржам, – пояснил богатый папа. – Она была создана в 30-е годы под руководством Джозефа Кеннеди, отца нашего покойного президента Джона Кеннеди. – Почему она была создана? – спросил я. Богатый папа рассмеялся: – Она была создана, чтобы защитить общество от диких недобросовестных дельцов, бизнесменов, брокеров и инвесторов. – Почему вы смеетесь? – удивился я. – Дело-то вроде бы хорошее. – Да, это очень хорошее дело, – ответил богатый папа, все еще слегка посмеиваясь. – До обвала фондового рынка в 1929 году людям продавали много сомнительных, ненадежных и поддельных инвестиций. Распространялось много лжи и дезинформации. Поэтому и создали КЦББ в качестве сторожевого пса. Это орган, который помогает создавать правила, а также обеспечивать их исполнение. Он выполняет очень важную роль. Без КЦББ у нас был бы хаос. – Так почему же вы смеетесь? – настойчиво повторил я свой вопрос. – Да потому, что, защищая общество от плохих инвестиций КЦББ в то же время не подпускает общество к самым лучшим инвестициям, – ответил богатый папа уже более серьезным тоном. – Но если КЦББ ограждает общество от худших и от лучших инвестиций, то во что же инвестирует общество? – поинтересовался я. – В “санированные” инвестиции, – ответил богатый папа. – В инвестиции, следующие установленным КЦББ нормам. – Так что же в этом плохого? – спросил я. – Ничего, – сказал богатый папа. – Я думаю, это хорошая идея. Мы должны иметь правила и обеспечивать их исполнение. Этим и занимается КЦББ. – Тогда что в этом смешного? – спросил я. – Я знаю вас много лет и вижу, что вы чего-то не договариваете, что и вызывает у вас смех. – Я уже сказал тебе, – повторил богатый папа, – что смеюсь потому, что, защищая общество от плохих инвестиций, КЦББ одновременно защищает его и от лучших инвестиций. – И это одна из причин, почему богатые становятся еще богаче? – неуверенно спросил я. – Именно так, – сказал богатый папа. – Я смеюсь потому, что вижу ироничность этой картины в целом. Люди инвестируют, потому что хотят стать богатыми. Но потому, что они не богатые, им не разрешено совершать инвестиции, которые могли бы сделать их такими. Только если ты богатый человек, ты можешь инвестировать в то, во что инвестируют богатые. Таким образом, богатый становится еще богаче. Я усматриваю в этом иронию. – Но почему так делается? – спросил я. – Чтобы защитить бедных и средний класс от богатых? – Нет, не обязательно, – ответил Майк. – Я думаю, на самом деле это делается для того, чтобы защитить бедных и средний класс от них самих. – Что ты такое говоришь? – удивился я. – Дело в том, что плохих сделок намного больше, чем хороших, – сказал богатый папа. – Если человек несведущ, для него все сделки – как хорошие, так и плохие – выглядят одинаково. Требуются солидный опыт и образование, чтобы среди сложных инвестиций уметь разглядеть хорошие и плохие. Быть искушенным – это знать, что делает одни инвестиции хорошими, а другие – опасными. А большинство людей попросту не имеют такого образования и опыта. Майк, почему ты не покажешь последнюю сделку, которую мы изучаем? Майк встал из-за стола, пошел к себе в кабинет и вернулся с папкой-скоросшивателем, заполненной всякими бумагами: страницами текста, картинками, цифрами, картами, – всяких бумаг толщиной в два дюйма. – Вот пример того, что мы изучаем на предмет возможного инвестирования, – сказал Майк, усаживаясь за стол. – Это то, что называется “незарегистрированная ценная бумага”. Этот вид инвестиции еще иногда называют меморандумом частного размещения. Чем дольше Майк перелистывал страницы и показывал мне графики, схемы, карты и страницы текста, описывающего возможный риск и прибыли от данной инвестиции, тем меньше я понимал. Меня потянуло в сон, когда Майк стал объяснять, почему он считал это такой прекрасной возможностью для инвестирования. Богатый папа, видя, что я буквально придавлен потоком незнакомой информации, остановил Майка, сказав: – Это именно то, что должен был увидеть Роберт. После чего он указал на маленький абзац на обложке книги: “Льготы из Акта о ценных бумагах от 1933 года”.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|