|
|
 |
|
 |
| |
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36
| капиталовложения, как и богатые, но большинство не желает инвестировать время. Вот почему только трое из ста американцев богаты – да и из этих троих один получил деньги в наследство. И мой богатый папа еще раз написал в своем желтом блокноте три базовые ценности, которые мы обсуждали: 1. Защищенность. 2. Комфорт. 3. Богатство. – Чтобы достичь защищенности и комфорта, можно инвестировать, используя автоматическую систему, или план. Более того, я рекомендую большинству людей так и поступать. Просто надо работать, а деньги передавать профессиональным менеджерам или организациям, инвестируя на долгий срок. Люди, которые инвестируют именно так, скорее достигнут большего, чем те, кто считает себя Тарзаном с Уоллстрит. Стабильная программа, заключающаяся в откладывании денег согласно плану, является лучшим способом инвестирования для большинства людей. – А если я хочу стать богатым, то должен инвестировать во что-то более ценное, чем деньги, а это – время. Ведь именно это вы хотите мне сказать. – Я хотел быть уверенным в том, что ты усвоил урок, – сказал богатый папа. – Видишь ли, многие люди хотят быть богатыми, но они не хотят сначала инвестировать время. Они действуют по “ценным подсказкам” или по схеме типа “как быстро стать богатым”. Или хотят открыть свой бизнес и бросаются в него сломя голову, не имея базовых навыков в этой области. А потом мы удивляемся, почему 95% всего малого бизнеса терпит неудачу в течение первых пяти-десяти лет. – Они так торопятся сделать деньги, что в конце концов теряют и время, и деньги, – добавил я. – Они стараются все сделать сами, вместо того чтобы инвестировать в обучение. Или следовать простому долгосрочному плану, – повторил богатый папа. – Видишь ли, практически каждый человек на Западе может стать миллионером, если будет просто следовать долгосрочному плану. Но опять-таки, большинство людей не хотят инвестировать время. Они хотят стать богатыми сегодня. – Вместо этого они говорят вещи вроде “инвестирование – вещь рискованная”, или “чтобы сделать деньги, необходимы деньги”, или “у меня нет времени на то, чтобы учиться инвестированию. Я слишком занят на работе, и мне надо оплачивать счета”, – добавил я, начиная понимать основную мысль моего богатого папы. Он утвердительно кивнул головой: – И именно эти широко распространенные идеи, или оправдания, служат причиной того, что так мало людей достигают большого богатства в мире, наполненном деньгами. Эти идеи объясняют, почему 90% населения стоят перед проблемой недостатка денег, а не перед проблемой их избытка. Денежные проблемы таких людей вызваны их представлениями о деньгах и инвестировании. Все, что им следует сделать, – это изменить пару слов, пару идей, и их финансовый мир изменится как по мановению волшебной палочки. Но большинство людей слишком заняты на своей работе, и у них нет времени. Многие часто говорят: “Мне не интересно учиться инвестированию. Этот предмет меня не интересует”. Они не понимают, что, говоря это, они становятся рабами денег, работая ради них, позволяя им определять финансовые границы их жизни, затягивая потуже пояса и живя по средствам, вместо того чтобы инвестировать немного времени, следовать плану и заставить деньги работать на себя. – Итак, время важнее денег, – заключил я. – Для меня это так, – сказал богатый папа. – Так что, если хочешь и дальше двигаться к богатому уровню инвестирования, ты должен инвестировать намного больше времени, чем на двух других уровнях. Большинство людей не идут дальше защищенности и комфорта, потому что они не хотят инвестировать время. Это личное решение, которое каждый из нас должен принять самостоятельно. Человек должен иметь, по меньшей мере, финансовый план для обретения защищенности и комфорта. Нет ничего более рискованного, чем не иметь этих двух базовых планов, сосредоточившись только на том, чтобы стать богатым. Хотя некоторым это и удается, большинству – нет. Мы можем наблюдать таких людей в старости – разоренных, растратившихся, постоянно рассказывающих о какой-нибудь сделке, которую они почти что провернули, или о деньгах, которые у них когда-то были. К концу жизни у них нет ни времени, ни денег. – Итак, думаю, что мне самое время начать инвестировать побольше времени, особенно потому, что я хочу инвестировать, как богатые, – сказал я, придя в ужас от мысли о том, что могу стать разоренным и сломленным стариком, бормочущим за пивом о сделках, которые случайно не состоялись. Я уже видел и встречал подобных инвесторов. Мало приятного видеть человека, у которого не осталось ни времени, ни денег. Тест на ментальную установку Инвестирования на уровне защищенности и на уровне комфорта должны быть механическими и формализованными, насколько это возможно. Они должны быть “бездумными”. Все, что вам нужно, – это передать свои деньги в руки профессиональных менеджеров (желательно, с хорошей репутацией), и все, что они будут делать – это следовать вашему плану. Если начнете пораньше и звезды будут благоприятствовать вам, то “на другом конце” радуги вас будет ждать горшочек с золотом. Инвестирование может – и должно – быть именно таким простым на этих двух базовых уровнях. Однако следует сделать одно предостережение. Жить без риска невозможно. Но уровень риска в инвестировании низок. Тем не менее, если вы не уверены в прочности финансового мира или не доверяете людям, работающим в этой области, тогда вам следует изучить этот предмет подробнее. Важно доверять своим эмоциям и инстинкту, но в то же время не давать им управлять всей своей жизнью. Так что если вы не можете избавиться от этой нервозности, тогда инвестируйте с большей осторожностью… Но всегда помните о цене: чем надежнее инвестиция, тем больше времени потребуется, чтобы она сделала деньги… Если вообще сделает. Поэтому всегда существует компромисс. Как говорится, “бесплатный сыр бывает только в мышеловке”. У всего есть цена, а в мире инвестирования эта цена измеряется одновременно и временем, и деньгами. Когда у вас есть планы обеспечения финансовой защищенности и/или комфорта и они работают, тогда вы можете более спокойно спекулировать, используя ЦУ, услышанное от вашего друга. Спекулировать в мире финансовых операций увлекательно, но это следует делать осторожно. На рынке есть много так называемых инвесторов, в действительности являющихся больными людьми с маниакальной тягой к азартным играм. Когда люди задают мне вопросы вроде: “В какие акции вы инвестируете?” – я вынужден отвечать: “Я не выбираю акции. Профессиональные финансовые менеджеры делают это за меня”. Тогда они обычно говорят: “А я-то думал, что вы профессиональный инвестор”. На что я отвечаю: “Так оно и есть. Но я не инвестирую так, как инвестирует большинство людей. Я инвестирую так, как учил меня инвестировать мой богатый папа”. Лично я активно инвестирую на “богатом” уровне инвестирования. Очень немногие люди инвестируют или играют в инвестирование на этом уровне. Остальная часть этой книги посвящена уровню инвестирования, которому учил меня мой богатый папа. Этот метод годится не для каждого – особенно если у вас еще не работают планы защищенности и комфорта. Итак, вот вопросы на ментальную установку: 1. Вы хотите иметь работающий инвестиционный план, обеспечивающий ваши финансовые потребности защищенности и/или комфорта? Да___Нет___ 2. Вы хотите инвестировать время, чтобы научиться инвестировать на “богатом” уровне – уровне моего богатого папы? Да___Нет___ Если вы сомневаетесь в ответе и хотите узнать, в чем состоит обучение, необходимое для инвестирования на уровне моего богатого папы, тогда оставшаяся часть книги даст вам некоторое представление о том, что для этого потребуется. Глава 12 Урок инвестора № 10; ПОЧЕМУ ИНВЕСТИРОВАТЬ НЕ РИСКОВАННО Люди говорят: “Инвестировать рискованно”, по следующим трем причинам: 1. Они не прошли обучения инвестированию. Если вы читали “Квадрант денежного потока” – продолжение книги “Богатый папа, бедный папа”, – то вы помните, что большинство людей поступают в высшие учебные заведения, чтобы обучиться действовать на левой стороне квадранта, а не на правой. 2. Во-вторых, большинство инвесторов не имеют управления или теряют его. Мой богатый папа приводил следующий пример. Он говорил: “Когда ведешь машину, есть определенный риск. Но вести машину, не держась за руль, – это действительно рискованно, – и продолжал: – Когда дело касается инвестирования, большинство людей водят, не держась за руль”. Первая часть книги посвящена управлению собой перед тем, как начать заниматься инвестированием. Если у вас нет плана, элементарной дисциплины и определенной доли решительности, другие рычаги управления инвестора не будут иметь большого значения. В последующей части книги разбираются остальные десять рычагов управления инвестора, предложенных моим богатым папой. 3. В-третьих, люди говорят, что инвестировать рискованно, потому что большинство людей инвестируют внешне, а не внутренне. Большинство из нас интуитивно понимают, что если хочешь совершить хорошую сделку, то должен находиться внутри. Часто мы слышим, как говорят: “У меня есть друг в этом бизнесе”. И не имеет значения, что это за бизнес. Это может быть покупка машины, билетов на спектакль или нового платья. Все мы знаем, что настоящие дела делаются изнутри. Мир инвестиций – не исключение. Как сказал Гордон Гекко – злобный персонаж, которого играет Майкл Дуглас в фильме “Уолл-стрит”, “если ты не в игре, ты вне игры”. Позже мы еще остановимся на этом соотношении понятий “внутри” и “снаружи”. Что интересно отметить сейчас, так это тот факт, что люди из левой стороны квадранта обычно инвестируют снаружи. И наоборот, люди из Б и И могут инвестировать как изнутри, так и снаружи. Важное замечание По ходу изложения будет зарезано много “священных коров”. Одна из них – инвестирование изнутри. В реальном мире существуют законное и незаконное инвестирование изнутри. Это важное различие. То, что мы слышим в новостях – это незаконное инвестирование изнутри. В то же время в мире намного больше законного инвестирование изнутри, о котором не говорится в новостях, и именно о таком инвестировании изнутри я говорю. ЦУ по инвестированию от водителя такси – тоже в каком-то смысле совет изнутри. Главный вопрос в инвестировании изнутри заключается в том, насколько глубоко вы находитесь внутри. План моего богатого папы После того как мой богатый папа перечислил три базовых финансовых приоритета (защищенность, комфорт, богатство), он сказал: “Когда инвестируешь на уровне защищенности или комфорта, вполне разумно инвестировать снаружи. Вот почему ты отдаешь деньги в руки профессионала, который, как ты надеешься, ближе к внутренней стороне, чем ты. Но если ты хочешь стать богатым, ты должен быть ближе к внутренней стороне, чем профессионал, которому большинство людей доверяют свои деньги”. И это являлось основой плана обогащения богатого папы. Именно этим он занимался, и именно поэтому он был таким богатым. Чтобы следовать этому плану, мне нужны были образование и опыт, расположенные на правой стороне квадранта, а не на левой. А для этого мне нужно было инвестировать намного больше времени, чем среднему инвестору… И именно об этом – остальная часть книги. Эта книга о том, что же требуется для того, чтобы перейти с наружной стороны на внутреннюю. Перед тем как решить Я отдаю себе отчет в том, что многие люди не хотят уделять так много времени предмету инвестирования только для того, чтобы перейти на внутреннюю сторону. Но перед тем, как решить, и перед тем, как немного более углубиться в детали плана моего богатого папы, я подумал, что было бы разумно дать вам очень упрощенный обзор предмета инвестирования. Надеюсь, что после прочтения следующих нескольких глав вы научитесь некоторым новым способам уменьшения инвестиционного риска и научитесь действовать более успешно в качестве инвестора, даже если вы не хотите стать инвестором изнутри. Как я сказал ранее, инвестирование – это очень личный вопрос, и я в полной мере считаюсь с этой реальностью. Я знаю, что многие люди не хотят уделять столько же времени предмету инвестирования, сколько уделяли мой богатый папа и я. Перед тем как углубиться в образовательный план богатого папы, рассчитанный на то, чтобы обучить меня стать инвестором на “богатом” уровне, в следующих нескольких главах читателю предлагается упрощенный обзор инвестиционного плана богатого папы. Тест на ментальную установку Бизнес инвестирования имеет много параллелей с бизнесом профессионального спорта. Например, возьмем профессиональный футбол. На розыгрыше суперкубка сосредоточено внимание всего мира: игроки на поле, болельщики на стадионе и дома у экранов телевизоров, реклама, дирижеры оваций, продавцы и спортивные комментаторы. Сегодня для многих вкладчиков мир инвестирования выглядит, как профессиональный футбольный матч. Тот же набор персонажей. Тут и телекомментаторы, освещающие состязание компаний-гигантов – “голубых ярлычков” – на поле битвы. Тут и восхищенные болельщики, покупающие акции вместо билетов на матч, скандирующие в поддержку любимой команды. Тут и дирижеры оваций, говорящие вам, почему растут цены на те или иные акции, а если рынок падает, подбадривающие вас надеждой на то, что скоро цены пойдут вверх. Тут и букмекеры, называемые брокерами, которые сообщают вам по телефону котировки акций и фиксируют ваши ставки. Вместо того, чтобы просматривать в газете раздел “Спорт”, вы читаете раздел “Финансы”. Есть даже эквивалент спекулирующих билетами, но в финансовом мире они продают не билеты, а финансовые советы – продают людям, которые хотят быть ближе к закулисным ходам игры. Есть также продавцы хот-догов, которые, вдобавок, раздают успокоительное; а также люди, которые убирают помещение после торгов. Ну и, конечно же, телезрители у себя дома. Чего большинство людей не видят на обеих аренах – как в мире спорта, так и в мире инвестиций, – так это того, что происходит за кулисами. А это – бизнес, стоящий за обеими играми. Конечно, вы можете время от времени видеть владельца команды, так же как вы можете видеть руководящего работника или президента компании, но эти фигуры еще не являются участниками настоящего бизнеса. Как говорил мой богатый папа, “бизнес, стоящий за бизнесом, – вот настоящая игра. Именно он делает деньги, независимо от того, кто победил в матче или куда пошел рынок, – вверх или вниз. Это – тот бизнес, который продает билеты на игру. Он не покупает билеты”. Это и есть та инвестиционная игра, которой учил меня богатый папа и о которой далее говорится в книге. Это инвестиционная игра, которая создает богатейших людей мира. Итак, вот вопросы на ментальную установку: 1. Хотите ли вы начать управлять собой? Да___Нет___ 2. Основываясь на том, что вы уже знаете, хотите ли вы потратить время на получение образования и опыта для того, чтобы стать успешным инвестором изнутри? Да___Нет___ Глава 13 Урок инвестора № 11: С КАКОЙ СТОРОНЫ СТОЛА ВЫ ХОТИТЕ СИДЕТЬ? Почему инвестировать не рискованно Мой бедный папа всегда говорил: “Много работай и откладывай деньги”. Мой богатый папа говорил: “Много работать и откладывать деньги важно, если ты хочешь добиться защищенности и комфорта. Но если ты хочешь быть богатым, то, много работая и откладывая деньги, скорее всего, этого не достигнешь. В довершение ко всему, люди, которые много работают и откладывают деньги, эта в основном те же люди, которые говорят, что инвестировать рискованно”. По множеству причин богатый папа напоминал Майку и мне, что много работать и откладывать деньги – это не тот путь, которым он шел к богатству. Он знал, что это хорошо для масс, но не для того, кто хочет стать богатым. Было три причины, по которым он рекомендовал найти Другой план для того, чтобы стать богатым. Вот они: Первая причина. Богатый папа говорил: “Людям, которые много работают и откладывают деньги, трудно стать богатыми, потому что они платят непомерно большие налоги. Правительство взимает самые большие налоги с людей, когда они зарабатывают, откладывают, тратят и умирают. Если хочешь быть богатым, необходимо проявлять больше финансовой искушенности, а не просто много работать и откладывать деньги”. Затем объяснял более подробно: “Чтобы отложить 1 тысячу долларов, надо иметь в виду, что правительство уже позаботилось о том, чтобы изъять свою справедливую долю налогов. Так что потребуется 1300 долларов или больше дохода для того, чтобы только отложить 1 тысячу долларов. Затем эту 1 тысячу долларов незамедлительно начинает съедать инфляция, так что год от года ваши деньги будут стоить все меньше. Скудные проценты, которые вы получите, также будут съедаться инфляцией и налогами. Если, скажем, банк выплачивает вам 5% годовых, инфляция составляет 4%, а налоги составят 30% от вашего банковского процента, то в итоге вы потеряете деньги”. Вот почему богатый папа считал, что много работать и откладывать деньги – трудный путь к обогащению. Вторая причина. “Люди, которые много работают и откладывают, часто полагают, что инвестировать рискованно. Человек, который думает, что то или иное предприятие рискованно, чаще всего не стремится научиться чему-то новому”. Третья причина. “Люди, которые верят в усердный труд, экономию и в то, что инвестировать рискованно, редко видят другую сторону медали”. В этой главе разъясняются некоторые причины, почему и каким образом инвестирование не обязательно должно быть делом рискованным. Мой богатый папа обладал способностью объяснять очень сложные вещи настолько просто, что практически каждый мог понять, по меньшей мере, основу того, о чем он говорил. В книге “Богатый папа, бедный папа” я приводил различные диаграммы, которые использовал богатый папа, чтобы научить меня азам бухгалтерии. В книге “Квадрант денежного потока” я приводил его диаграмму, которая объясняет коренные эмоциональные и образовательные различия между людьми из всех четырех квадрантов. Для того чтобы разобраться в инвестировании, мне сначала надо было полностью усвоить уроки тех двух книг. Когда мне было 12 лет, богатый папа начал время от времени усаживать меня рядом, когда проводил собеседование с нанимающимися на работу людьми. В полпятого вечера я садился за большой стол из коричневого дерева в кресло рядом с креслом богатого папы. С противоположной стороны стола сиротливо стоял деревянный стул для человека, с которым проводилось собеседование. Одного за другим секретарша приглашала в большую комнату нанимающихся на работу, указывая каждому на этот сиротливо стоявший стул. Я видел взрослых людей, готовых работать за 1 доллар в час с минимальными льготами. Будучи подростком, я уже понимал, как трудно содержать семью на 8 долларов в день, не говоря уже о том, чтобы разбогатеть на эти деньги. Я также видел людей с высшим образованием, даже некоторых докторов наук, которые нанимались у богатого папы на менеджерские и технические должности менее чем за 500 долларов в месяц. Через некоторое время новизна ощущений от сидения за столом по одну сторону с богатым папой прошла. Богатый папа никогда не говорил мне ничего ни до, ни во время, ни после этих собеседований. В конце концов, когда мне исполнилось 15 лет и я устал сидеть за этим столом, я спросил его: – Зачем вы хотите, чтобы я сидел здесь и смотрел, как люди ищут работу? Я ничему не учусь, и это становится скучно. Кроме того, больно смотреть на этих взрослых, которые так нуждаются в работе и деньгах. Некоторые из них просто в отчаянии. Они не могут позволить себе уйти с одного места работы, пока у них не будет другого. Сомневаюсь, что кто-либо из них был в состоянии продержаться хотя бы три месяца без зарплаты. А некоторые из них – старше вас, и ясно, что у них нет денег. Что с ними произошло? И почему вы хотите, чтобы я смотрел на все это? Каждый раз, когда я наблюдаю это вместе с вами, мне больно. Меня не смущает то, что они ищут работу, но это отчаяние, которое я вижу в их глазах, – вот что по-настоящему трогает меня. Богатый папа какое-то время неподвижно сидел за столом, собираясь с мыслями. – Я ждал, когда ты задашь мне этот вопрос, – сказал он. – Мне тоже больно смотреть на это, и именно поэтому я хотел, чтобы ты увидел это до того, как станешь намного старше, – богатый папа взял свой блокнот, нарисовал квадрант денежного потока и продолжил: – Ты только что перешел в старший класс. Но скоро тебе предстоит принимать очень важные решения относительно того, кем ты будешь, когда вырастешь, если ты их уже не принял. Я знаю: твой отец хочет, чтобы ты поступил в колледж, а потом устроился на высокооплачиваемую работу. Последовав его совету, ты пойдешь в этом направлении, – и богатый папа провел стрелку в направлении стороны Р и С квадранта. – А если будешь слушать меня, то будешь учиться, чтобы стать человеком с этой стороны квадранта, – и он провел стрелку в направлении стороны Б и И квадранта. – Но вы мне показывали и говорили об этом много раз, – тихо заметил я. – Зачем вы делаете это опять? – А затем, что если ты будешь слушать своего отца, то скоро окажешься на том сиротливом деревянном стуле с противоположной стороны стола. А если будешь слушать меня, то будешь сидеть в кресле с моей стороны. Именно это решение ты принимаешь, сознательно или неосознанно, когда заканчиваешь школу. Я хотел, чтобы ты посидел с моей стороны стола и понял, какая разница существует в точках зрения. Я не говорю, что одна сторона стола лучше, чем другая. У каждой из них есть свои плюсы и минусы. Я только хочу, чтобы ты уже сейчас начал выбирать, с какой стороны ты хотел бы сидеть, потому что все, чему ты будешь учиться, начиная с сегодняшнего дня, определит то, с какой стороны ты в конечном счете сядешь. Будешь ли ты сидеть со стороны Р и С, или же со стороны Б и И этого стола. Деликатное напоминание 10 лет спустя В 1973 году богатый папа напомнил мне о том нашем разговоре, когда мне было 15 лет. – Помнишь, как я спросил тебя, с какой стороны стола ты хотел бы сидеть? – спросил он. Я кивнул и сказал: – Кто бы тогда мог подумать, что мой отец, поборник надежного места работы и пожизненного труда на одном месте, будет сидеть по ту сторону стола опять в возрасте 50 лет? В 40 лет он был на коне, а через каких-то 10 лет потерял все. – Что ж, твой отец – очень мужественный человек. К несчастью, он не планировал, что такое может случиться с ним, и теперь у него профессиональные и финансовые трудности. Они могут стать еще тяжелее, если он не предпримет кое-каких быстрых изменений. Если он и дальше будет держаться своих убеждений насчет занятости и надежного рабочего места, то, боюсь, загубит оставшиеся годы своей жизни. Я не могу помочь ему, но я могу помочь советом тебе, – сказал богатый папа. – Так вы предлагаете, чтобы я определил для себя, с какой стороны стола сидеть? – спросил я. – Вы имеете в виду выбор: пойти ли мне пилотом в авиакомпанию или идти собственным путем? – Не обязательно, – сказал богатый папа. – Все, что я хочу от этого урока, – это обратить кое на что твое внимание. – На что же? – поинтересовался я. Богатый папа еще раз нарисовал квадрант денежного потока: Затем он сказал: – Слишком многие молодые люди сосредоточивают свое внимание только на одной стороне квадранта. Почти всем в детстве задают вопрос: “Кем ты хочешь стать, когда вырастешь?” Если ты заметил, большинство отвечают: “Пожарником”, “Балериной”, “Врачом” или “Учительницей”. – То есть большинство детей выбирают сторону Р и С квадранта, – отметил я. – Да, – сказал богатый папа. – А о квадранте И – квадранте инвестора – вспоминают только во вторую очередь, если вообще вспоминают. Чаще всего это происходит только тогда, когда родители говорят: “Иди работать только туда, где есть хорошие льготы и сильный пенсионный план”. Другими словами, идея заключается в том, чтобы предоставить компании заботиться о своих долгосрочных инвестиционных нуждах. А ситуация здесь очень быстро меняется, даже сейчас, пока мы с тобой разговариваем. – Что вы имеете в виду? – удивился я. – Почему она быстро меняется?
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|